網貸新規頻出臺 衛浴行業高利貸亂象有望規范

     近期,最高人民法院時隔24年后重新發布對民間借貸的司法解釋,這是繼央行等十部門聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》后,P2P行業又一項影響深遠的新規。在P2P網絡借貸業務邊界不斷清晰、監管日趨規范的同時,新規對于利率、擔保等方面的規定或將加速P2P企業洗牌。
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網貸“圈錢詐騙”有望有效控制
      據網貸之家最新發布的數據,截至7月底,全國P2P網貸行業平臺數量已達3031家,7月份新增問題平臺109家,累計問題平臺已達到895家,占平臺總數近三分之一。隨著指導意見發布和司法解釋出臺,P2P平臺的監管趨嚴,不少P2P企業對未來發展有所擔憂。
 
      對于如此之高的問題平臺比例,從事P2P網貸業務的冠群馳騁投資管理有限公司首席風控官錢靜波認為,前幾年出現問題的平臺很大一部分是“圈錢”詐騙,是道德風險和法律風險問題,這類問題平臺的比例將隨著行業門檻的提高以及監管的到位得到有效控制。
 
       根據指導意見,P2P要堅持平臺功能,為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務,不得提供增信服務,不得非法集資。延續此前指導意見的要求,本次最高法的司法解釋也明確了P2P平臺的信息中介性質。
 
       指導意見明確了P2P業務的投融資主體應當是個體,借貸方式應是直接借貸,并將其納入民間借貸范疇,受現行法律法規約束。指導意見沒有突破現行民事法律的同時,把P2P業務納入了監管,其中,是否是直接借貸,將成為判定是否是P2P業務的關鍵。
 
衛浴行業頻見高利貸現象
       近年來,由于市場環境的低迷,不少家居建材企業都陷入了經營困境,特別對于不少中小企業來說,通過正規融資渠道籌措資金解決生產經營上的燃眉之急并不容易。這時候,不少企業把放款手續簡單,利率高的民間借貸作為了解決資金困難的重要方法。
 
       但通過借高利貸的方式解決資金困境并不是長久之計,很多企業希望通過短期的高利貸解決資金缺口,然后通過后續的生產經營馬上還上高額利息。但從近年來家居建材行業所發生的一系列“倒閉門”和“跑路門”來看,這種方式只能讓企業更快地陷入了資金鏈斷裂的危機。
 
       去年12月,位于北京鳥巢旁的超舒適國際家居9000平米旗艦店因無力償還高利貸,債主派多人限制公司財務主管人身自由,并強行搶走公司店內貨物。事發不久,企業CEO發表公開信表示旗艦店遭債權人洗劫,信中也把企業近年來遇到的資金困境和借高利貸的原因作了說明,“從2011年開始,隨著規模的擴大,公司對資金的需求也越來越大,但是作為一個輕資產型的流通企業,超舒適國際家居缺少房產等固定資產,從銀行渠道獲取貸款非常困難,只能通過民間高利貸(3.5%-4.5%)融資渠道或者借朋友房產貸款獲取資金。特別是今年市場下滑太多,公司又不得不借高利貸給員工發工資和付利息房租?!?/div>
 
       超舒適國際家居的情況在衛浴行業并不少見,2013年某衛浴董事長蘇丹萍因兩宗民間借貸糾紛被告上法庭。原告稱,其與蘇丹萍于2012年7月31日簽訂了《借款合同》二份,合同確認蘇丹萍自2012年9月10日至2013年7月31日止,先后向原告借了六筆款項共計2779萬元,合同約定借款利息按月利率3%計算(按中國人民銀行同期同類貸款基準利率4倍計算)。
 
      去年12月,開平某水暖器材廠老板譚某也因借下高額高利貸無力償還被迫出逃。有供應商表示,譚某所欠的高利貸數額高達幾百萬。
 
       我國水暖衛浴的重要產區,福建南安的民間借貸也十分活躍。在今年1月舉行的福建省水暖衛浴閥門行業協會例行會長辦公會議上,南安多家衛浴企業聯名致書政府尋求解決資金鏈問題。在這次聯名上書中,多家企業希望由公安局牽頭,法院、檢察院配合,對因涉及民間高利貸而經營困難、資金鏈斷裂的衛浴企業,引導高利貸者停止收取高息,責成將已付高息抵扣本金等辦法予以處置化解。
高利貸超36%利率不受保護
       針對民間借貸的利率與利息,《規定》劃分了3個借貸利率區間,給出了明確的“兩線三區”解釋:24%以內受法律保護,36%以上不受法律保護,24%至36%之間由借貸雙方協商解決。
 
       業內人士認為,P2P網貸行業正在迎來重新洗牌的格局。一些踩著“紅線”違規經營的中小公司將面臨淘汰命運。同時,一些合規經營的平臺將脫穎而出,促進互聯網生態健康發展。
“某種程度上來說,相關措施的出臺,會增加P2P平臺的運營和管理成本,因此很多P2P平臺企業都在力爭把業務板塊做大、把生態圈做完整,以消化相應的成本和風險,以獲取更多的生存空間?!卞X靜波認為,隨著此類成本上升,勢必會使一些中小平臺企業“知難而退”,這是行業發展的自然現象,隨著后續監管細則的出臺,必將進一步促進整個行業的長遠健康發展。

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